Что такое страхование арендного залога (Mietkautionsversicherung)?
Страхование залога за аренду (Mietkautionsversicherung, также называется поручительством по залогу) – альтернатива классическому денежному залогу. Вместо того чтобы держать несколько месячных арендных плат на залоговом счёте, вы платите ежегодный сбор и получаете документ о поручительстве для арендодателя.
Принцип простой: страховщик ручается за вас перед арендодателем. В случае ущерба страховая сначала платит арендодателю – затем вы должны вернуть эту сумму страховщику. Так ваши деньги остаются на счёте, и вы сохраняете финансовую гибкость.
Без поручительства
Залог лежит на счёте арендодателя – в течение срока аренды у вас нет к нему доступа.
С поручительством
Вы платите ежегодный сбор, а деньги залога остаются доступными на вашем счёте – для мебели, непредвиденных расходов или инвестиций.
Каким может быть размер залога?
Согласно § 551 BGB арендное обеспечение может составлять не более трёх месячных арендных плат без коммунальных услуг (коммунальные платежи не учитываются). При арендной плате без коммунальных услуг 750 € это максимум 2 250 €. Этот предел действует и в том случае, если вместо денег вы предоставляете поручительство.
Преимущества поручительства по арендному залогу
Сохранить ликвидность
Ваши деньги остаются на счёте – используйте их для мебели, переезда или как финансовую подушку.
Быстрое оформление
У многих компаний договор можно заключить онлайн за несколько минут; документ о поручительстве выдаётся в цифровом виде или по почте.
Юридически признано
Поручительство – признанная форма арендного обеспечения; предел в три месячные арендные платы без коммунальных услуг по § 551 BGB действует и для него.
Гибкое расторжение
У многих компаний поручительство можно прекратить по окончании аренды – проверьте условия на наличие минимального срока.
Стоимость: на что обратить внимание
Поручительство по залогу, как правило, рассчитывается как годовой процент от суммы залога. Некоторые компании требуют минимальный взнос, что при небольших залогах повышает цену. Размер сбора различается в зависимости от компании; в калькуляторе сравнения financeAds вы увидите актуальные условия для вашей суммы залога.
Учтите также:
- Сбор взимается каждый год, пока действует поручительство, – и после выезда, пока не будет возвращён оригинал документа.
- При денежном залоге вы не платите за это сбор, но арендодатель обязан хранить деньги отдельно от своего имущества, а проценты принадлежат вам.
- Таким образом, сравнение имеет смысл прежде всего тогда, когда ликвидность для вас важнее текущих сборов.
Стоит ли оно того?
Соотнесите ежегодные сборы со сроком аренды и с процентами, которые вы могли бы получить на свободные деньги. За гибкость и ликвидность это может быть справедливой ценой – но при коротком сроке аренды и небольшом залоге денежный залог часто выгоднее.
На что стоит обратить внимание при выборе
- Поручительство без права на возражение (selbstschuldnerisch): при обоснованных требованиях арендодатель может обратиться напрямую к поручителю – как правило, именно этого требуют арендодатели.
- Проверка поручителем: уточните, проверяет ли поручитель сначала требования арендодателя и есть ли у вас право на возражение.
- Минимальный взнос и срок: есть ли минимальный взнос или минимальный срок?
- Окончание поручительства: обычно только после возврата оригинала документа – до этого момента взносы продолжают начисляться.
- Форма документа: цифровой PDF или оригинал по почте – некоторые арендодатели настаивают на оригинале.
- Проверка кредитоспособности: большинство компаний проверяют вашу кредитоспособность (например, через Schufa).
Примут ли арендодатели поручительство?
Поручительство по залогу – юридически признанное арендное обеспечение в смысле § 551 BGB. Однако то, какая форма обеспечения требуется, определяет договор аренды: если там указан денежный залог, арендодатель не обязан принимать поручительство.
Наш совет: до заключения договора поговорите с арендодателем и объясните, как это работает. Многие частные арендодатели ещё не знакомы с поручительством, но готовы его принять, если им всё объяснить.
Важно для арендодателей
Обычно используется поручительство без права на возражение (selbstschuldnerische Bürgschaft): при обоснованных требованиях арендодатель может обратиться напрямую к поручителю, не предъявляя сначала претензий арендатору, и ему не нужно администрировать залоговый счёт. Тем не менее заранее уточните, примет ли его арендодатель, – общепринятой доли согласий не существует.
Как проходит оформление
Спросите, примет ли он поручительство вместо денежного залога.
Воспользуйтесь калькулятором сравнения financeAds выше и прочитайте условия.
Обычно достаточно имени, адреса и суммы залога.
Компания, как правило, проверяет вашу кредитоспособность (например, Schufa).
После оплаты вы получаете документ о поручительстве в цифровом виде или по почте и передаёте его арендодателю.
Альтернативы поручительству по арендному залогу
Помимо поручительства есть и другие способы внести арендный залог:
- Денежный залог: классический вариант – вы переводите залог арендодателю. Согласно § 551 BGB вы вправе внести денежный залог тремя равными ежемесячными платежами; первый подлежит оплате в начале аренды, два других – вместе со следующими арендными платежами. Арендодатель обязан разместить деньги в банке отдельно от своего имущества, проценты принадлежат вам. Недостаток: деньги заморожены на весь срок аренды.
- Залоговая сберкнижка / залоговый счёт: сберегательный счёт на ваше имя, заложенный в пользу арендодателя. Проценты (если есть) принадлежат вам. Не каждый банк предлагает такие счета – уточните в своём банке.
- Банковская гарантия: за вас ручается ваш банк – обычно дороже и доступно только очень хорошим клиентам.