Страхование ответственности владельцев лошадей (Pferdehaftpflicht) для владельцев – не дополнительная опция, а обязательная программа: по § 833 BGB вы отвечаете за любой ущерб, причинённый вашей лошадью, – без собственной вины и в неограниченном размере. Достаточно одной сорвавшейся лошади на дороге, чтобы возникли претензии на миллионы. Решающее значение имеют прежде всего риск чужих всадников, езда в упряжке, участие в турнирах и потрава полей.
Почему владельцам лошадей обязательно нужна отдельная страховка ответственности
Как владельца лошади на вас распространяется ответственность владельца животного по § 833 BGB. Это ответственность за источник повышенной опасности: вы отвечаете независимо от вины и без ограничения суммы за всё, что натворит ваша лошадь, – даже если вы вели себя безупречно. Причина – так называемая опасность, исходящая от животного, то есть непредсказуемое поведение животных. Лошадь, которая сорвалась с привязи и выбежала на просёлочную дорогу, может стать причиной аварии с тяжелейшим вредом здоровью; расходы на лечение, потеря заработка и пожизненные рентные выплаты быстро складываются в миллионные суммы.
Личное страхование гражданской ответственности (Privathaftpflicht) здесь не поможет: оно покрывает только ручных мелких животных. Лошадям – как и собакам – нужен отдельный договор. Законной обязанности страховаться нет, но без полиса вы рискуете своим финансовым положением. Многие конюшни с пансионом и конные клубы всё равно требуют подтверждение страховки.
На что стоит обратить внимание при выборе
- Страховая сумма – не менее 5–10 млн € единой суммой на ущерб здоровью, имуществу и финансовые потери. Разница во взносе между 3 и 10 млн € невелика, а риск неограничен.
- Риск чужого всадника и совместная верховая езда – самый важный пункт. Если на вашей лошади ездит кто-то другой, полис должен покрывать как ущерб, причинённый чужим всадником третьим лицам, так и – в зависимости от тарифа – требования пострадавшего всадника к вам. Хорошие тарифы включают чужих всадников без указания имён.
- Поездки в карете и упряжке – входят не во все тарифы. Если вы запрягаете лошадь в карету, спортивную коляску или повозку, нужно явное включение этого в полис.
- Участие в турнирах – любительская верховая езда является стандартом, турниры – нет. Обратите внимание, покрываются ли турниры, конкур, дистанционные пробеги или охоты с гонкой за лисой – иногда только до определённого класса соревнований.
- Ущерб полям и угодьям – вытоптанные чужие луга, поля и дороги – классический ущерб при выездах, и во многих тарифах он застрахован лишь в пределах сублимита.
- Содержание в пансионе и пастбищное хозяйство – ущерб конюшне, деннику или чужой изгороди пастбища должен быть включён как ущерб арендованному имуществу.
- Пребывание за границей – актуально для турниров или конных походов за рубежом; обычно покрываются временные поездки по Европе.
- Количество и вид животных – для пони и малорослых лошадей часто предусмотрен отдельный, более дешёвый тариф, как и для лошадей, на которых вообще не ездят (пожизненное содержание, племенные кобылы, жеребята).
Совместная верховая езда: кто за что отвечает?
Совместная верховая езда юридически непроста. Если всадник пострадает из-за опасности, исходящей от животного, отвечать в принципе будете вы как владелец – в том числе перед партнёром по верховой езде, если не согласовано действующее исключение ответственности. И наоборот, если партнёр причинит ущерб третьим лицам, он сам может оказаться в роли так называемого смотрителя за животным по § 834 BGB и нести ответственность.
На практике это означает: заключите письменный договор о совместной верховой езде и проверьте в тарифе, (a) застрахованы ли чужие всадники и (b) покрываются ли требования чужого всадника к вам как владельцу – второго пункта в базовых тарифах часто нет. Если вы сознательно не позволяете ездить на лошади вообще, вам подойдут более дешёвые тарифы для лошадей без верховой езды.
kosten.org не является посредником при заключении страховых договоров и не даёт индивидуальных консультаций. За обязательным предложением обращайтесь напрямую к страховщику или к лицензированному страховому брокеру.