Страхование ответственности владельцев собак (Hundehaftpflicht) – одна из важнейших страховок для владельцев собак: оно платит, если ваша собака травмирует человека, повредит чужое имущество или станет причиной ДТП. В Берлине, Гамбурге, Нижней Саксонии, Саксонии-Анхальт и Тюрингии оно обязательно по закону для всех собак, в Северном Рейне-Вестфалии – для крупных и опасных собак.
В каких землях страхование ответственности владельцев собак обязательно?
Общегерманской обязанности нет — компетентны земли со своими законами о собаках и земельными постановлениями. Для всех собак страхование ответственности предписано, среди прочего, в Берлине, Гамбурге, Нижней Саксонии, Саксонии-Анхальт и Тюрингии. В Северном Рейне-Вестфалии обязанность действует для крупных собак (от 40 см высоты в холке или 20 кг веса), а также для собак, признанных опасными. Шлезвиг-Гольштейн предписывает в законе о собаках, что владельцы должны заключать страхование ответственности на каждую собаку старше трёх месяцев (мин. 500 000 € на вред людям и 250 000 € на имущественный вред), для опасных собак оно обязательно. В Саксонии страхование предписано только для опасных собак. В остальных землях заключение обычно предписано только для опасных собак — но добровольно всё равно настоятельно рекомендуется. Поскольку земельные нормы регулярно меняются, перед заключением договора стоит заглянуть в актуальное постановление вашей земли.
На что стоит обратить внимание при выборе
- Страховая сумма — не менее 5–10 млн € единой суммой на вред людям, имуществу и финансовый вред. Собака, выбежавшая на дорогу и вызвавшая ДТП, может причинить ущерб на миллионы; разница во взносе между 3 и 10 млн € при этом невелика.
- Ущерб арендованному имуществу — поцарапанный паркет, погрызенные дверные коробки или повреждённая встроенная кухня в съёмной квартире. Без этого включения такой ущерб вы оплачиваете сами.
- Щенки — многие тарифы бесплатно страхуют щенков вашей собаки в течение ограниченного времени (часто до передачи или до определённого возраста).
- Нежелательное спаривание — покрывает расходы, если ваш кобель покроет чужую суку (расходы на ветеринара, снижение стоимости племенного животного).
- Выгул третьими лицами — догситтеры, соседи или друзья должны быть застрахованы, чтобы покрывался и причинённый ими ущерб.
- Пребывание за границей — хорошие тарифы покрывают временное пребывание в Европе (часто до 12 мес.) или по всему миру.
- Франшиза — снижает взнос, но в каждом страховом случае обходится вам деньгами. При и без того низких годовых взносах отказ от неё обычно выгоднее.
Почему страхования гражданской ответственности (Privathaftpflicht) для собак недостаточно
Как владелец собаки вы отвечаете согласно § 833 BGB за весь ущерб, причинённый вашим животным, — причём независимо от вины. Эта так называемая ответственность за источник повышенной опасности действует даже тогда, когда вы всё сделали правильно, а собака всё равно кого-то травмировала или вызвала аварию. Ответственность по размеру не ограничена: если пострадавший должен пожизненно получать ренту, это быстро достигает миллионов.
Классическое страхование гражданской ответственности (Privathaftpflicht) покрывает только мелких домашних животных, таких как кошки, кролики или декоративные птицы, — собаки и лошади прямо исключены и требуют отдельного договора. Кроме того, не стоит путать страхование ответственности владельца собаки со страхованием животных на случай болезни: страхование ответственности платит за вред, который ваша собака причиняет другим, а медицинское страхование — за лечение вашей собственной собаки.