Акции и бонусы

Как работают бонусные акции банков и брокеров

Банки, брокеры и другие финансовые компании платят бонусы, чтобы привлечь новых клиентов. Типичные примеры — денежная сумма за открытие текущего счёта (Girokonto), бонус за первый брокерский счёт или зачисление за оформление кредита или накопительного счёта (Tagesgeld). Как правило, бонус выплачивается не сразу, а только после выполнения определённых условий, например поступления зарплаты, минимального оборота или первого ордера.

На этой странице мы собираем актуальные акции. Они обновляются ежедневно, а завершившиеся акции мы автоматически скрываем. Решающими всегда остаются условия компании на момент оформления, ведь бонусы могут меняться или заканчиваться досрочно.

На что обратить внимание в условиях

Высокий бонус имеет смысл, только если вы можете выполнить условия без чрезмерных усилий и продукт вам в любом случае подходит. Поэтому перед оформлением прочитайте условия участия и сравните весь пакет: бонус, текущие расходы и услуги.

• Статус нового клиента: Обычно учитываются только те, у кого в последние месяцы не было счёта или брокерского счёта в этой компании.
• Минимальный оборот или поступления: Часто для выплаты бонуса нужно, чтобы ежемесячно поступала определённая сумма.
• Сроки: Условия часто нужно выполнить в течение нескольких недель или месяцев.
• Срок удержания: Некоторые акции требуют, чтобы вы пользовались продуктом в течение определённого времени.
• Текущие расходы: Плата за обслуживание счёта или за брокерский счёт может свести бонус на нет.

Пример расчёта: когда бонус действительно выгоден

Текущий счёт предлагает бонус 100 евро, но стоит 5 евро в месяц, пока вы не выполняете условие для бесплатного счёта. В первый год бонус 100 евро противостоит комиссиям 60 евро, чистая выгода составляет 40 евро. Бесплатный счёт с бонусом 50 евро в этом примере был бы лучшим предложением, хотя цифра выглядит меньше.

Поэтому проверьте и то, какие условия действуют после окончания акции. Смена счёта требует усилий, например из-за постоянных поручений и прямых дебетовых списаний, а несколько открытий счетов за короткое время передаются в Schufa (немецкое кредитное бюро). Поэтому не оценивайте результат только по размеру бонуса.

Какие бывают бонусы

Бонусы за счёт — самая распространённая форма; обычно это сумма от двузначной до низкой трёхзначной в евро, в зависимости от компании и условий. Акции для брокерских счетов устроены иначе: они часто вознаграждают первый ордер, минимальную сумму при переносе действующего брокерского счёта или ежемесячный сберегательный план и иногда выплачиваются бесплатными акциями или торговым балансом вместо денег.

По кредитам и накопительным счетам акции обычно привязаны к оформлению на определённую сумму или срок. Здесь особенно важно смотреть на эффективную годовую ставку или на ставку после окончания гарантированного периода, ведь бонус не заменяет постоянно хорошую ставку. Сначала сравнивайте сам продукт, бонус — это дополнительная выгода.

Четыре шага к бонусу

Если вы хотите воспользоваться акцией, поможет чёткий порядок действий. Так вы не потеряете бонус из-за ошибки в оформлении.

• Проверьте акцию и продукт: подходит ли вам счёт, брокерский счёт или кредит, даже без бонуса?
• Перейдите к компании по ссылке на этой странице и прочитайте условия участия; часто нужен промокод или определённый способ перехода.
• Подайте заявку, подтвердите личность и выполните условия в срок, например настройте поступление зарплаты.
• Проверьте зачисление и отметьте в календаре дату окончания срока удержания.

Правовые аспекты и безопасность

Для банковских счетов и накопительных счетов в Германии действует установленная законом система гарантирования вкладов (Einlagensicherung) на сумму 100 000 евро на одного клиента и банк. Ценные бумаги на брокерском счёте относятся к особому имуществу (Sondervermögen): они принадлежат вам и в случае банкротства брокера, но убытки из-за колебаний курса не застрахованы. Банки находятся под надзором BaFin (финансовый регулятор Германии); есть ли у компании лицензия, можно проверить в открытой базе данных компаний BaFin.

Налогообложение бонуса зависит от его вида. При сомнениях лучше спросить налогового консультанта (Steuerberater). Ссылки на этой странице — партнёрские: если вы заключите через них договор, мы получим комиссию, а для вас дополнительных расходов не возникнет. На наше описание акций это не влияет.

Частые вопросы

Когда выплачивается бонус?

Это определяет компания. Часто зачисление происходит через несколько недель или месяцев после выполнения условий. Точные сроки указаны в условиях участия в акции.

Можно ли участвовать в нескольких акциях одновременно?

В принципе да, если у каждой компании вы считаетесь новым клиентом и выполняете условия. Учтите, что открытие счетов отражается в данных Schufa и что каждый дополнительный счёт требует усилий.

Что будет, если я расторгну договор по счёту до окончания срока удержания?

Некоторые компании требуют вернуть бонус или вообще не выплачивают его, если условия не соблюдены. Прочитайте условия участия и запишите дату, до которой нужно сохранять продукт.