| Kosten | Servicegebühr pro Jahr | -
•
≤ 0,40 % = volle Punktzahl
-
•
≤ 0,60 % = 12 Punkte
-
•
≤ 0,80 % = 8 Punkte
-
•
≤ 1,00 % = 4 Punkte
-
•
> 1,00 % = 0 Punkte
| 16 |
| Produktkosten der eingesetzten Fonds (TER) | -
•
≤ 0,20 % = volle Punktzahl
-
•
≤ 0,35 % = 7 Punkte
-
•
≤ 0,50 % = 4 Punkte
-
•
> 0,50 % oder keine Angabe = 0 Punkte
| 10 |
| Weitere Kosten (Transaktion, Performance Fee) | -
•
Keine weiteren Kosten = volle Punktzahl
-
•
Nur Transaktionskosten, keine Performance Fee = 3 Punkte
-
•
Performance Fee wird erhoben = 0 Punkte
| 6 |
| Anlagestrategie | Anlageuniversum und Streuung | -
•
Weltweit gestreut über mehrere Anlageklassen = volle Punktzahl
-
•
Aktien und Anleihen weltweit = 7 Punkte
-
•
Auf eine Region oder Anlageklasse beschränkt = 3 Punkte
-
•
Keine Angaben zum Anlageuniversum = 0 Punkte
| 10 |
| Risikoprofilierung des Anlegers | -
•
Ausführlicher Fragebogen mit mindestens fünf Risikostufen = volle Punktzahl
-
•
Drei bis vier Risikostufen = 5 Punkte
-
•
Weniger als drei Stufen = 2 Punkte
-
•
Keine Profilierung = 0 Punkte
| 8 |
| Rebalancing-Regeln | -
•
Regeln öffentlich dokumentiert und automatisch umgesetzt = volle Punktzahl
-
•
Automatisch, aber ohne dokumentierte Regeln = 4 Punkte
-
•
Kein automatisches Rebalancing = 0 Punkte
| 7 |
| Transparenz & Nachweis | Veröffentlichte Wertentwicklung | -
•
Wertentwicklung je Risikostufe über mindestens drei Jahre nach Kosten = volle Punktzahl
-
•
Wertentwicklung veröffentlicht, aber kürzerer Zeitraum oder vor Kosten = 4 Punkte
-
•
Keine Wertentwicklung veröffentlicht = 0 Punkte
| 8 |
| Offenlegung der Portfoliozusammensetzung | -
•
Alle eingesetzten Fonds mit ISIN öffentlich einsehbar = volle Punktzahl
-
•
Nur Anlageklassen ausgewiesen = 3 Punkte
-
•
Keine Offenlegung vor Vertragsabschluss = 0 Punkte
| 6 |
| Verständlichkeit der Kostenaufstellung | -
•
Gesamtkostenquote inklusive Produktkosten auf einen Blick = volle Punktzahl
-
•
Kosten vollständig, aber verteilt dokumentiert = 2 Punkte
-
•
Kosten nur teilweise auffindbar = 0 Punkte
| 4 |
| Zugang & Flexibilität | Mindestanlagesumme | -
•
≤ 500 € = volle Punktzahl
-
•
≤ 1.000 € = 4 Punkte
-
•
≤ 5.000 € = 2 Punkte
-
•
> 5.000 € = 0 Punkte
| 6 |
| Sparplan (Mindestrate und Rhythmus) | -
•
Sparplan ab 50 € und frei wählbarer Rhythmus = volle Punktzahl
-
•
Sparplan mit höherer Mindestrate oder festem Rhythmus = 3 Punkte
-
•
Kein Sparplan = 0 Punkte
| 5 |
| Entnahme und Kündigung | -
•
Jederzeit kostenlos kündbar, Teilentnahmen möglich = volle Punktzahl
-
•
Kündbar mit Frist oder nur Vollentnahme = 2 Punkte
-
•
Mindestlaufzeit oder Kündigungsgebühr = 0 Punkte
| 4 |
| Sicherheit & Service | Depotbank und Aufsicht | -
•
Deutsche Depotbank und BaFin-Erlaubnis als Vermögensverwalter = volle Punktzahl
-
•
EU-Aufsicht mit Passporting = 3 Punkte
-
•
Keine belegbare Erlaubnis = 0 Punkte
| 5 |
| App und Kundenportal | -
•
App für iOS und Android plus Webportal = volle Punktzahl
-
•
Nur Webportal = 1 Punkt
-
•
Kein digitaler Zugang = 0 Punkte
| 3 |
| Kundenservice | -
•
Telefonische Beratung auf Deutsch = volle Punktzahl
-
•
Nur E-Mail oder Chat = 1 Punkt
| 2 |