Was ist ein Firmenkredit?
Ein Firmenkredit (auch Unternehmenskredit, Geschäftskredit oder Betriebsmittelkredit genannt) ist eine zweckgebundene oder freie Finanzierung speziell für gewerbliche Kreditnehmer. Im Gegensatz zu Privatkrediten richtet sich diese Kreditform an Unternehmen jeder Größe – von Einzelunternehmen und Freiberuflern über Startups bis hin zu etablierten Mittelständlern.
In Deutschland werden jährlich Unternehmenskredite im Wert von über 500 Milliarden Euro vergeben (Quelle: Deutsche Bundesbank). Der Bedarf an flexiblen Finanzierungslösungen ist besonders bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) gestiegen, da klassische Hausbanken oft langwierige Prüfprozesse haben und hohe Anforderungen stellen.
Typische Verwendungszwecke für Firmenkredite
- Betriebsmittel: Finanzierung von Wareneinkauf, Rohstoffen oder laufenden Kosten zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen
- Investitionen: Anschaffung von Maschinen, Fahrzeugen, IT-Ausstattung oder Einrichtung
- Expansion: Eröffnung neuer Standorte, Markterschließung oder Personalaufbau
- Umschuldung: Ablösung bestehender Kredite zu besseren Konditionen
- Überbrückung: Kurzfristige Finanzierung bei Auftragsschwankungen oder saisonalen Engpässen
Arten von Firmenkrediten im Überblick
Je nach Finanzierungsbedarf und Unternehmenssituation stehen verschiedene Kreditformen zur Verfügung:
Investitionskredit
Zweckgebundene Finanzierung für Anlagegüter mit längerer Laufzeit (3-10 Jahre). Oft günstigere Zinsen durch Besicherung mit dem finanzierten Objekt.
Betriebsmittelkredit
Flexibler Kredit für laufende Kosten, Wareneinkauf oder Liquidität. Kurze bis mittlere Laufzeiten (6-60 Monate), oft als Kreditlinie.
Kontokorrentkredit
Überziehungsrahmen auf dem Geschäftskonto. Flexible Nutzung, aber höhere Zinsen (8-15% p.a.). Ideal für kurzfristige Engpässe.
Online-Schnellkredit
Digitale Firmenkredite von Fintech-Anbietern. Schnelle Entscheidung (24-48h), komplett online, aber teils höhere Zinsen als klassische Banken.
Die 6 besten Firmenkredit-Anbieter 2026 im Detail
Wir haben die führenden Anbieter für Geschäftskredite in Deutschland analysiert. Unsere Bewertung basiert auf Zinssätzen, Bearbeitungszeit, Kundenservice und Transparenz der Konditionen.
1. FinCompare – Günstigster Einstiegszins (ab 2,89%)
FinCompare ist ein unabhängiges Vergleichsportal für Unternehmensfinanzierungen mit Sitz in Berlin. Als Vermittler arbeitet FinCompare mit über 100 Finanzpartnern zusammen und bietet Zugang zu Konditionen, die einzelne Unternehmen selbst nicht erhalten würden. Die Plattform wurde 2016 gegründet und hat bereits über 5.000 Unternehmen bei der Finanzierung unterstützt.
- Kreditsumme: 25.000€ - 750.000€
- Effektivzins: ab 2,89% p.a.
- Laufzeit: 6-60 Monate
- Kreditentscheidung: 24-48 Stunden
- Besonderheit: Bis zu 5 individuelle Angebote von verschiedenen Finanzierern
2. teylor – Bester Direktanbieter für den Mittelstand
teylor ist ein Schweizer Fintech-Unternehmen, das seit 2019 in Deutschland aktiv ist. Der Fokus liegt auf einer vollständig digitalen Kreditvergabe ohne klassische Bankbürokratie. teylor nutzt moderne KI-gestützte Scoring-Algorithmen und kann so schnelle Entscheidungen treffen. Das Unternehmen hat bereits über 1 Milliarde Euro an KMU ausgezahlt.
- Kreditsumme: 20.000€ - 1.500.000€
- Effektivzins: ab 3,99% p.a.
- Laufzeit: 6-60 Monate
- Auszahlung: 1-2 Werktage nach Zusage
- Besonderheit: Keine dinglichen Sicherheiten erforderlich, 100% digitaler Prozess
3. COMPEON – Größtes Vermittlernetzwerk in Deutschland
COMPEON mit Sitz in Düsseldorf ist eines der größten Finanzierungsportale für den Mittelstand in Deutschland. Mit über 300 Finanzpartnern (Banken, Sparkassen, Spezialfinanzierer) bietet COMPEON eine unvergleichlich breite Auswahl an Finanzierungslösungen. Das Unternehmen wurde 2013 gegründet und gehört zur börsennotierten Hypoport-Gruppe.
- Kreditsumme: 10.000€ - 10.000.000€
- Effektivzins: ab 3,99% p.a.
- Laufzeit: 6-120 Monate
- Finanzierungszusage: Teils am selben Tag möglich
- Besonderheit: Auch Leasing, Factoring, Mezzanine-Kapital und Fördermittelberatung
4. Invesdor – Die Crowdfunding-Alternative
Invesdor ist eine finnische Plattform für Unternehmensfinanzierung über Crowdinvesting. In Deutschland aktiv seit 2020, verbindet Invesdor Unternehmen mit privaten und institutionellen Investoren. Die Finanzierung erfolgt ohne klassische Banksicherheiten – in der Regel ist nur eine GF-Bürgschaft erforderlich. Besonders für wachstumsstarke Unternehmen geeignet.
- Kreditsumme: 25.000€ - 2.500.000€
- Effektivzins: 4,88% - 17,57% p.a. (bonitätsabhängig)
- Laufzeit: 12-60 Monate
- Auszahlung: 3-10 Werktage nach erfolgreicher Kampagne
- Besonderheit: Keine dinglichen Sicherheiten nötig, auch für wachstumsstarke Unternehmen
5. iwoca – Flexibelste Kreditlinie für kleine Unternehmen
iwoca ist ein britisches Fintech, das seit 2012 in Deutschland tätig ist und mittlerweile über 90.000 Unternehmen finanziert hat. Der Fokus liegt auf flexiblen Kreditlinien für kleine Unternehmen. Das Besondere: Zinsen werden tagesgenau berechnet, und vorzeitige Tilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. iwoca eignet sich besonders für Unternehmen mit schwankenden Liquiditätsbedürfnissen.
- Kreditsumme: 1.000€ - 500.000€
- Zinsen: 1-2,99% pro Monat (entspricht 12-35% p.a.)
- Laufzeit: flexibel bis 60 Monate
- Auszahlung: 24-48 Stunden
- Besonderheit: Jederzeit kostenlos tilgbar, tagesgenaue Zinsberechnung
6. FINOM – Beste Lösung für Freelancer und Solopreneure
FINOM ist ein europäisches Fintech mit Fokus auf Geschäftskonten und Finanzdienstleistungen für Selbständige und kleine Unternehmen. Die integrierte Kreditlinie ermöglicht schnellen Zugang zu Liquidität direkt aus dem Geschäftskonto – ideal für Freelancer und kleine Teams, die flexibel arbeiten möchten.
- Kreditrahmen: 2.000€ - 50.000€
- Zinsen: 1-1,9% pro Monat (entspricht 12-22% p.a.)
- Laufzeit: revolvierende Kreditlinie
- Auszahlung: 5 Minuten (in bestehendes FINOM-Konto)
- Besonderheit: Keine versteckten Gebühren, Zinsen nur auf genutzte Summe
Voraussetzungen für einen Firmenkredit in Deutschland
Die Anforderungen variieren je nach Anbieter und Kreditsumme. Während klassische Banken strenge Kriterien anlegen, sind Fintech-Anbieter oft deutlich flexibler. Hier die typischen Mindestanforderungen:
Typische Anforderungen an Kreditnehmer
Erforderliche Unterlagen für den Kreditantrag
Um einen Firmenkredit zu beantragen, sollten Sie folgende Dokumente bereithalten. Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto schneller die Bearbeitung:
- Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
- Letzte BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung
- Jahresabschlüsse der letzten 1-2 Jahre (falls vorhanden)
- Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate (oft digital über PSD2-Schnittstelle)
- Ausweiskopie des Geschäftsführers oder Inhabers (PersonalAusweis oder Reisepass)
- Selbstauskunft zur wirtschaftlichen Situation und zum Verwendungszweck
Tipps und Warnungen für Ihren Firmenkredit
7 wichtige Tipps für die Kreditaufnahme
- Immer den Effektivzins vergleichen: Nur dieser zeigt die tatsächlichen Gesamtkosten inkl. aller Gebühren (§ 6a PAngV)
- Mehrere Angebote einholen: Nutzen Sie Vermittler wie COMPEON oder FinCompare für automatische Vergleiche bei 100+ Banken
- Sondertilgungsrechte prüfen: Kostenlose vorzeitige Rückzahlung kann erheblich Zinsen sparen, besonders bei schwankenden Umsätzen
- Unterlagen vollständig vorbereiten: Vollständige Dokumente beschleunigen die Bearbeitung um Tage oder sogar Wochen
- Fördermittel prüfen: KfW-Kredite und Landesförderbanken bieten oft 1-2% günstigere Konditionen als der freie Markt
- Verwendungszweck konkret angeben: Zweckgebundene Kredite (z.B. für Maschinen) sind oft günstiger als freie Kredite
- Laufzeit optimieren: Längere Laufzeit = niedrigere Rate, aber höhere Gesamtkosten. Finden Sie die richtige Balance.
Warnung: Diese Fehler unbedingt vermeiden
- Zu hohe Kreditsumme: Leihen Sie nur, was Sie nachweislich aus dem Cash-Flow zurückzahlen können
- Versteckte Gebühren übersehen: Achten Sie auf Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Bereitstellungsgebühren und Auszahlungsabschläge
- Zu kurze Laufzeit wählen: Eine zu hohe Monatsrate kann die Liquidität gefährden und zu Zahlungsproblemen führen
- Unseriöse Anbieter: Vorsicht vor Vorkasse-Verlangen, unrealistischen Versprechungen oder fehlenden Impressum-Angaben
- Sicherheiten unterschätzen: Persönliche Bürgschaften können bei Zahlungsausfall das Privatvermögen gefährden
Häufige Fragen (FAQ) zum Firmenkredit
Bei Fintech-Anbietern wie teylor, iwoca oder FINOM erhalten Sie oft innerhalb von 24-48 Stunden eine Zusage und Auszahlung. Klassische Banken benötigen in der Regel 1-4 Wochen für die Prüfung. Vermittler wie COMPEON können den Prozess beschleunigen, da sie parallel bei mehreren Partnern anfragen. Die schnellste Auszahlung bietet FINOM mit nur 5 Minuten – allerdings nur für bestehende Kontoinhaber.
Nicht unbedingt. Moderne Fintech-Anbieter wie teylor, iwoca oder FINOM vergeben unbesicherte Kredite basierend auf Umsatzdaten und Kontobewegungen. Bei höheren Summen (ab 250.000€) oder klassischen Banken sind oft Sicherheiten wie Grundschulden, persönliche Bürgschaften des Geschäftsführers oder Forderungsabtretungen erforderlich.
Direktkreditgeber (teylor, iwoca, FINOM) vergeben den Kredit aus eigenen Mitteln oder über feste Partnerbanken. Sie haben meist schnellere Prozesse, aber weniger Flexibilität bei Sonderfällen. Vermittler (COMPEON, FinCompare) vergleichen Angebote von vielen Banken und finden die beste Kondition – ideal, wenn Sie verschiedene Optionen prüfen möchten oder spezielle Anforderungen haben.
Ja, aber die Auswahl ist eingeschränkt. Anbieter wie iwoca und FINOM finanzieren bereits ab 2-6 Monaten Geschäftstätigkeit. Für junge Unternehmen sind oft Kreditlinien oder Betriebsmittelkredite mit kürzerer Laufzeit geeignet. Alternativ bieten sich KfW-Startgelder, Mikrokredite oder Crowdfunding-Plattformen wie Invesdor an.
Die monatliche Rate bei einem Annuitätendarlehen berechnet sich nach der Formel: Rate = Kreditsumme × (Zins/12) ÷ (1 - (1 + Zins/12)^-Laufzeit). Nutzen Sie unseren Kreditrechner oben für eine schnelle Berechnung. Beispiel: 50.000€ bei 5% p.a. über 24 Monate ergibt eine monatliche Rate von ca. 2.193€.
Ja, wenn Sie etablierte Anbieter nutzen. Alle in unserem Vergleich genannten Anbieter sind entweder bei der BaFin registriert oder arbeiten mit lizenzierten Partnerbanken zusammen. Achten Sie auf: Transparente Kostenangaben, ein echtes Impressum mit deutscher Adresse, keine Vorkasse und positive Bewertungen auf verifizierten Plattformen wie Trusted Shops oder Trustpilot.
Leasing: Für Fahrzeuge und Maschinen oft günstiger als Kauf auf Kredit. Factoring: Sofortige Liquidität durch Verkauf offener Forderungen. Mezzanine-Kapital: Hybridfinanzierung zwischen Kredit und Eigenkapital. Crowdfunding: Kapital von Privatinvestoren über Plattformen wie Invesdor. KfW-Förderkredit: Staatlich subventionierte Kredite mit niedrigeren Zinsen. Lieferantenkredit: Zahlungsziele von Lieferanten als kurzfristige Finanzierung nutzen.
Bei Zahlungsschwierigkeiten sollten Sie frühzeitig mit dem Kreditgeber sprechen. Oft sind Stundungen, Ratenpausen oder Umschuldungen möglich. Bei dauerhafter Nichtzahlung drohen: Kündigung des Kredits, Verwertung von Sicherheiten, Eintrag bei Auskunfteien (SCHUFA, Creditreform) und im schlimmsten Fall Insolvenzverfahren. Bei persönlichen Bürgschaften kann auch das Privatvermögen haften.
Quellen und Methodik
Dieser Vergleich basiert auf öffentlich zugänglichen Informationen der Anbieter (Stand: Januar 2026). Die angegebenen Zinssätze sind "ab"-Zinsen für Kunden mit bester Bonität. Der tatsächliche Zinssatz wird individuell nach Bonitätsprüfung festgelegt und kann erheblich davon abweichen.
- Deutsche Bundesbank: Statistiken zum Kreditgeschäft deutscher Banken
- KfW Mittelstandspanel 2025
- Offizielle Websites und Preisverzeichnisse der genannten Anbieter
- BaFin-Register für Finanzdienstleister und Zahlungsinstitute
- Handelsregister-Auszüge der Anbieter
Letzte Aktualisierung: Januar 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.