Was ist eine Auslandskrankenversicherung?
Eine Auslandskrankenversicherung (AKV) ist eine private Zusatzversicherung, die medizinische Kosten während Reisen außerhalb Deutschlands abdeckt. Sie springt dort ein, wo die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) nicht oder nur eingeschränkt leistet – insbesondere außerhalb der EU und für Leistungen wie den medizinischen Rücktransport.
Der Schutz gilt typischerweise für Urlaubsreisen mit einer Dauer von 6 bis 10 Wochen pro Reise. Für längere Auslandsaufenthalte (Sabbatical, Weltreise) gibt es spezielle Langzeit-Auslandskrankenversicherungen mit anderen Konditionen.
Gut zu wissen
Die Auslandskrankenversicherung ist keine Reiserücktrittsversicherung. Sie deckt nur medizinische Kosten während der Reise ab, nicht die Stornokosten vor Reiseantritt.
Warum ist eine Auslandskrankenversicherung so wichtig?
Viele Deutsche unterschätzen die Risiken einer Reise ohne Auslandskrankenversicherung. Hier sind die wichtigsten Gründe, warum ein Schutz unverzichtbar ist:
1. Die GKV zahlt nicht überall
Die gesetzliche Krankenversicherung gilt nur in EU-Ländern und Staaten mit Sozialversicherungsabkommen (z.B. Türkei, Tunesien). Aber selbst dort werden nur die Kosten übernommen, die auch im Gastland für Einheimische gelten. In USA, Kanada, Thailand, Australien und vielen weiteren beliebten Reisezielen zahlt die GKV keinen Cent.
2. Kein Rücktransport durch die GKV
Selbst wenn Sie in einem EU-Land erkranken: Ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland ist niemals durch die GKV gedeckt. Ein Ambulanzflug aus Spanien kostet ca. 15.000 €, aus den USA können es schnell 70.000 € oder mehr werden.
Kostenbeispiel ohne Versicherung
- Krankenhausaufenthalt USA (5 Tage): 50.000 - 150.000 €
- Ambulanzflug USA → Deutschland: 70.000 - 120.000 €
- Zahnbehandlung Notfall (Krone) in USA: 2.000 - 4.000 €
Mit einer Auslandskrankenversicherung ab 8 €/Jahr sind diese Kosten zu 100% abgedeckt.
3. Privatärztliche Behandlung
Im Ausland werden Sie in der Regel privatärztlich behandelt. Viele Kliniken verlangen sogar Vorkasse, bevor sie mit der Behandlung beginnen. Ohne Versicherung müssen Sie diese Kosten zunächst selbst tragen – und hoffen, dass Ihre GKV einen Teil davon erstattet. Das ist keine Sicherheit, auf die man sich verlassen sollte.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Die gute Nachricht: Eine Auslandskrankenversicherung gehört zu den günstigsten Versicherungen überhaupt. Für Einzelpersonen unter 60 Jahren liegen die Jahresbeiträge zwischen 8 € und 20 €. Familien zahlen zwischen 19 € und 40 € pro Jahr.
| Altersgruppe | Einzelperson | Familie |
|---|---|---|
| 18-59 Jahre | 8 - 20 €/Jahr | 19 - 40 €/Jahr |
| 60-69 Jahre | 15 - 35 €/Jahr | 35 - 70 €/Jahr |
| 70+ Jahre | 25 - 60 €/Jahr | 50 - 110 €/Jahr |
Die Beiträge variieren je nach Anbieter, Leistungsumfang und Altersgruppe. Wichtig: Achten Sie bei der Auswahl nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die maximale Reisedauer (meist 42-70 Tage pro Reise) und den Rücktransport-Standard.
Wichtige Leistungen im Überblick
Nicht jede Auslandskrankenversicherung ist gleich. Achten Sie bei der Auswahl auf diese Kernleistungen:
Medizinisch sinnvoller Rücktransport
Nicht nur „notwendig", sondern „sinnvoll" – das bedeutet frühere Rückkehr nach Deutschland, wenn die Behandlung dort besser wäre.
Stationäre Behandlung
Krankenhausaufenthalte inklusive Operationen werden ohne finanzielle Obergrenze übernommen.
Ambulante Behandlung & Medikamente
Arztbesuche, verschriebene Medikamente und Verbandsmaterial sind standardmäßig abgedeckt.
Schmerzstillende Zahnbehandlung
Notfallbehandlungen bei akuten Zahnschmerzen (Füllung, Extraktion) sind im Basisschutz enthalten.
Worauf Sie achten sollten
- Pandemie-Klausel: COVID-19 und andere Pandemien sollten explizit eingeschlossen sein.
- Vorerkrankungen: Akute Verschlechterungen sollten versichert sein (nicht planbare Behandlungen).
- Keine Selbstbeteiligung: Tarife ohne Eigenanteil sind empfehlenswert.
- Bergungskosten: Bei Wanderunfällen können Hubschrauber-Rettungen teuer werden.
Testsieger 2026: Unsere Empfehlungen
Die Stiftung Warentest (Finanztest) und Finanztip testen regelmäßig Auslandskrankenversicherungen. Hier sind die aktuellen Testsieger 2026:
Münchener Verein (Tarif 501)
Beste Kombination aus Preis und Leistung. 70 Tage Reisedauer, medizinisch sinnvoller Rücktransport, keine Selbstbeteiligung.
Debeka (Tarif AR)
Günstigster Tarif im Vergleich bei sehr guten Leistungen. 70 Tage Reisedauer, direkte Kostenübernahme.
Beide Anbieter bieten einen umfassenden Schutz und haben in Tests der Verbraucherzentralen regelmäßig sehr gute Bewertungen erhalten.
Besondere Zielgruppen: Familie & Senioren
Familienversicherung
Für Familien lohnt sich fast immer ein Familientarif. Dieser versichert beide Elternteile und alle Kinder (meist bis zum 18. oder 25. Lebensjahr) zum Pauschalpreis. Bei Anbietern wie HanseMerkur oder ERGO kostet die Familienversicherung oft weniger als zwei Einzelverträge – typisch sind ca. 25-40 €/Jahr.
Senioren ab 60+
Ab etwa 60 oder 65 Jahren steigen die Prämien deutlich an, da das Krankheitsrisiko statistisch höher ist. Während junge Erwachsene ca. 10 € zahlen, können Rentner mit 30 € bis 60 € pro Jahr rechnen. Anbieter wie Debeka oder Münchener Verein gelten als besonders seniorenfreundlich mit fairen Tarifen auch im höheren Alter.
So schließen Sie richtig ab
In 5 Schritten zur Auslandskrankenversicherung
- Bedarf prüfen: Wie oft verreisen Sie? Wie lange sind Ihre typischen Reisen?
- Tarife vergleichen: Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner oben für einen schnellen Überblick.
- Leistungen checken: Achten Sie besonders auf Rücktransport und maximale Reisedauer.
- Online abschließen: Der Abschluss dauert nur 5 Minuten. Die Versicherung gilt sofort.
- Dokumente mitnehmen: Speichern Sie die Police auf Ihrem Smartphone für den Notfall.
Wichtig: Der Abschluss muss vor Reiseantritt erfolgen. Eine nachträgliche Versicherung während der Reise ist nicht möglich. Idealerweise schließen Sie einen Ganzjahresschutz ab – dann sind alle Reisen im Jahr automatisch versichert.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ja, unbedingt. Die GKV zahlt in der EU nur nach dem Standard des Gastlandes. Ein Rücktransport nach Deutschland ist niemals enthalten. Außerdem verlangen viele Privatkliniken Vorkasse.
Akute Verschlechterungen von bestehenden Krankheiten sind meist versichert, sofern die Reise nicht entgegen ärztlichem Rat angetreten wurde. Geplante Behandlungen im Ausland sind ausgeschlossen.
Rufen Sie die 24h-Hotline Ihrer Versicherung an (Nummer auf der Policenkarte). Die Versicherung organisiert die Behandlung und rechnet direkt mit dem Krankenhaus ab. Sie müssen in den meisten Fällen nicht in Vorleistung gehen.
Ja, der Online-Abschluss dauert nur wenige Minuten und gilt sofort. Allerdings ist es besser, den Schutz bereits vor der Reise abzuschließen, um in Ruhe alle Details zu prüfen.
Bei „notwendig" transportiert die Versicherung nur, wenn die Behandlung vor Ort nicht möglich ist. Bei „sinnvoll" erfolgt der Transport auch, wenn die Weiterbehandlung in Deutschland besser wäre – das ist für Sie günstiger.
Quellen und weiterführende Informationen
Dieser Artikel basiert auf aktuellen Tests und offiziellen Quellen:
- Stiftung Warentest: Reisekrankenversicherung Test 2024
- Finanztip: Auslandskrankenversicherung Empfehlungen
- Verbraucherzentrale: Auslandsreise-Krankenversicherung
- Bundesministerium für Gesundheit
Letzte Aktualisierung: Januar 2026 | Autor: Lukas Berger, Versicherungsexperte